Die wichtigsten Schutzpolicen

Bei einem Vergleich von Mietwagen im Internet zeigt sich, dass diese gar nicht so anders versichert werden, als es beispielsweise in Deutschland üblich und vorgeschrieben ist. Auf jeden Fall benötigt jedes Fahrzeug eine Haftpflichtversicherung, die bei Schäden von Dritten zahlt. Dies bedeutet: Wer einen Unfall verursacht, bei dem ein anderer zu Schaden kommt, erhält von der Haftpflicht das Geld, um die Reparatur zu zahlen. Jeder Mietwagen verfügt automatisch über eine solche Haftpflichtversicherung, deren Kosten man durch die Miete mitbezahlt. Wesentlich ist die Frage, wer für die Schäden am Mietwagen selbst zahlen muss. Üblicherweise offerieren die Anbieter zwei Modelle: Teilkasko und Vollkasko. Die Erfahrung zeigt, dass die Vollkasko immer die bessere Entscheidung ist.

Vollkasko oder Teilkasko?

Eine Vollkasko-Versicherung verteuert bei manchen Anbietern die Miete, wenngleich dies kein Standard ist. Viel öfter geht es darum, dass die Selbstbeteiligung bei der Vollkasko deutlich höher als bei der Teilkasko ist. Dies ist jedoch nur auf den ersten Blick ein Nachteil. Denn die Deckungssumme der Teilkasko ist der entscheidende Teil: Oft ist diese so niedrig, dass man im Schadensfall ohnehin noch drauf zahlen muss. Diese zusätzliche Zahlung ergibt in Kombination mit der Selbstbeteiligung deshalb häufig einen Wert, der höher als die Selbstbeteiligung der Vollkasko ist. Grundlegend gilt deshalb für jeden Mietwagen Vergleich: Über die Versicherungen von Mietwagen entscheidet die Deckungssumme der Teilkasko. Ist diese extrem hoch, dann sollte man sich für sie entscheiden, ansonsten ist die Vollkasko-Versicherung die bessere Variante, weil sie Seelenfrieden garantiert.

Auf die Deckungssumme kommt es an

Mietwagen in der EU haben generell eine Haftpflichtversicherung, weil dies vorgeschrieben ist. Der Mieter selbst muss nur noch entscheiden, ob er eine Vollkasko- oder eine Teilkasko-Versicherung haben möchte. Der Vorteil der Teilkasko ist die niedrige Prämie, der Vorteil der Vollkasko die hohe Deckungssumme. Generell garantiert die Vollkasko-Versicherung so mehr Sicherheit, doch ist die Deckungssumme der Teilkasko sehr hoch, ist diese unter Umständen die günstigere Lösung.

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Fehlannahme bei den Kunden

Wer sich einmal für eine Autoversicherung und damit auch für den entsprechenden Versicherer entschieden hat, der kümmert sich in aller Regel praktisch gar nicht mehr um die Konditionen. Eine vor einigen Tagen durchgeführte Umfrage ergab zum Beispiel, dass mehr als 85 Prozent der Versicherten davon ausgehen, dass sie von ihrem Versicherer informiert werden würden, falls sie die vorhandene Versicherung günstiger bekommen könnten. Tatsächlich ist es in der Praxis jedoch sehr selten so, dass die Versicherer die Kunden von sich aus darüber informieren, dass sie zum Beispiel in einen günstigeren Tarif wechseln könnten oder von einem „Bonus“ profitieren könnten. Daher ist es durchaus empfehlenswert, dass man sich von Zeit zu Zeit bei seiner eigenen Versicherung einfach ein Angebot berechnen lässt.

Interner oder externer Wechsel?

Besonders für Autofahrer, die im Grunde mit ihrem bisherigen Versicherer sehr zufrieden sind und den möglichst günstigsten Preis nicht als oberstes Wechselkriterium betrachten, kann die Nachfrage beim jetzigen Versicherer bzgl. einer günstigeren Versicherung durchaus sinnvoll sein. Man muss diese Nachfrage nicht unbedingt „persönlich“ stellen, sondern kann sich durchaus als „fiktiver“ Neukunde anhand der vorhandenen Fahrzeugdaten ein Angebot berechnen lassen. Auf diese Weise wird man nicht selten feststellen, dass dieses Angebot zu einer günstigeren Versicherungsprämie führt, als man derzeit im „alten“ Tarif zahlt. Steht nun dieses aktuelle Angebot fest, ist es im zweiten Schritt sicherlich sinnvoll, einen „externen“ Vergleich wie auf www.FinanceScout24.de durchzuführen, also das Angebot des eigenen Versicherers mit anderen Versicherungsunternehmen zu vergleichen. Und wenn diese Ergebnisse vorliegen, kann sich der Versicherte dann überlegen, ob er einen „internen“ oder einen „externen“ Wechsel vornehmen möchte.

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Versicherungen sollten ihre Produkte untersuchen

Auch Versicherungsunternehmen sind von den neuen Melde- und Identifikationsverpflichtungen betroffen. Nun sollten Versicherungsgesellschaften damit beginnen, ihr Produktuniversum hinsichtlich der von FATCA betroffenen Produktarten nach derzeitigem Stand zu analysieren. Allerdings liegen noch keine genauen Aufzählungen vor, welche Arten von Versicherungsprodukten tatsächlich betroffen sind. Es sind jedoch bestimmte Produkte bekannt, die ein Steuerhinterziehungsrisiko in sich bergen und aus diesem Grund berücksichtigt werden müssen. Von FATCA betroffen sind somit voraussichtlich alle Versicherungsprodukte mit einem sog. Cash Value (dt. Sparprämienanteil). Dazu gehören Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen und fondsgebundene Lebensversicherungen. Diese Produkte beinhalten nämlich einen Versicherungsschutz mit einer Investmentkomponente. Bei bestimmten Versicherungsprodukten ist jedoch auch relativ sicher, dass sie wahrscheinlich nicht von FATCA betroffen sein werden. Dazu gehören die betriebliche Altersvorsorge sowie Versicherungs- und Rückversicherungsverträge ohne Cash Value.

Analyse der gesamten Wertschöpfungskette

Versicherungsgesellschaften müssen ebenso wie die anderen FFIs frühzeitig mit der Planung für die Umsetzung von FATCA beginnen, indem sie eine Sammlung und Analyse verfügbarer Kundendaten anlegen, um auch eine fristgerechte Einhaltung zu gewährleisten. Da nicht teilnehmende FFIs mit einer Quellensteuer von 30 Prozent auf alle US-Erträge bestraft werden, sollten Versicherungsunternehmen, um den Strafsteuerabzug zu vermeiden, die gesamte Wertschöpfungskette betrachten. Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen müssen somit alle vorgelagerten FFIs der Veranlagungen analysiert werden.

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Hafplicht ratsam

Eine Versicherung die jedoch in so gut wie jedem Fall anzuraten wäre ist die Haftpflichtversicherung. Hierbei handelt es sich um einen Versicherungsschutz, der schon mit monatlich / jährlich sehr geringen Beiträgen gegen potenziell sehr hohe Schäden absichert.

Die Haftpflicht greift grundsätzlich immer dann, wenn man durch eigenes Handeln anderen Personen oder deren Eigentum Schaden zufügt. Geschieht dies zum Beispiel im beruflichen Umfeld, so ist man hier oft durch den Arbeitgeber versichert. Im Straßenverkehr ist es hingegen oftmals die Kfz Haftpflichtversicherung die greift.

Angebote vergleichen

Anders sieht es jedoch im privaten Umfeld aus. Hier ist man nur entsprechend geschützt, wenn man über eine zusätzliche private Haftpflichtversicherung verfügt. Somit ist es in jedem Fall empfehlenswert auf einen solchen Versicherungsschutz zu setzen.

Um hier das beste Angebot zu ermitteln, lohnt ein Online-Rechner für Haftpflicht-Versicherungen. Einen solchen Online-Rechner findet man auf zahlreichen Webportalen. Hier kann man konkrete Anforderungen an einen Haftpflicht-Schutz vorgeben und erhält daraufhin viele passende Angebote, von denen man sich dann das beste heraus suchen kann.

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Eine freiwillige Versicherung

Im Gegensatz zur gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung, ist die Kaskoversicherung eine freiwillige Versicherung. Wer ein Auto neu erwirbt, sollte sich Gedanken machen, ob er eine Versicherung braucht, die eigene Schäden am Fahrzeug abdeckt. Wenn Sie diese Frage bejahen sollten, sollte die nächste Frage sein, in welchem Maß die Entschädigung ausfallen sollte. Entscheiden Sie sich für die Teilkaskoversicherung, sind sie gegen folgende Schäden versichert: Fahrzeug- und Fahrzeugteilediebstahl, Kabelschäden durch Kurzschluss, Wildschäden, Glasbruch, Marderbiss, Brand, Explosion und Unwetterschäden durch z. B. Blitz, Sturm, Überschwemmung und Hagel. In der Regel ist die Teilkasko Kfz Versicherung empfehlenswert.

Bei älteren Wagen oft die richtige Wahl

Bei älteren Autos ist die Teilkaskoversicherung häufig die richtige Entscheidung, weil ihre Beiträge geringer als bei der Vollkaskoversicherung sind, die außer den Leistungen der Teilkasko Kfz Versicherung auch selbstverschuldete Unfälle und mutwillige Zerstörungen wie Kratzer oder Beulen begleicht. Wenn ihr Auto bereits zehn Jahre alt ist und einen dementsprechend geringen Wert hat, macht es wenig Sinn, noch hohe Beiträge für die Vollkaskoversicherung zu bezahlen. Ist ihr Auto noch älter, beispielsweise 15 Jahre alt, lohnt meist auch die Teilkaskoversicherung nicht mehr. Dies ist darin begründet, dass der Zeitwert Ihres Autos bereits sehr gering ist. Durch eine Selbstbeteiligung kann man die Beiträge meist stark absenken. Wer sich also nicht einen Neuwagen, aber auch kein 15 Jahre altes Auto zulegen möchte, ist mit der Teilkaskoversicherung in der Regel gut beraten. Sie reguliert die meisten unverschuldeten Schäden am eigenen Auto. Dabei sollte man überlegen eine Selbstbeteiligung zu wählen, um die Beiträge stark zu senken. Auch bei den Teilkaskoversicherern gilt zudem, dass sich der Versicherungsumfang der verschiedenen Anbieter stark unterscheidet- sowohl hinsichtlich des Preises, als auch hinsichtlich der Leistungen. Vergleichen lohnt sich!

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Lebensversicherung als Altersvorsorge – sinnvoll oder nicht?

So zum Beispiel der Garantiezinssatz, der permanent gesenkt wurde. Dennoch kann die Lebensversicherung bei genauerer Betrachtung durchaus sinnvoll als Altersvorsorge eingesetzt werden. Denn neben dem Garantiezinssatz gibt es auch die Überschussbeteiligung und unterschiedliche Renditekonditionen der Versicherungsgesellschaften. Zudem kann mit einer Kapitallebensversicherung nicht nur eine Rücklage für das Alter, sondern ebenso für den Todesfall und somit für die finanzielle Absicherung der Familie, aufgebaut werden. Die Asstel Lebensversicherung widmet sich beispielsweise mit ihren dynamischen Versicherungsprodukten beiden Kernbereichen.

Absicherung der Familie im Todesfall

Versicherungsnehmer, die mit einer Lebensversicherung ausschließlich das Eintreten ihres eigenen Todes absichern wollen, sind grundsätzlich mit einer Risikolebensversicherung gut beraten. Sinn einer Risikolebensversicherung ist es, die eigene Familie finanziell in Sicherheit zu wissen. Die Sparer zahlen über einen vereinbarten Zeitraum in die Versicherung ein, die eingezahlten Beiträge werden verzinst und die Versicherungsleistung im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Bei der Asstel Lebensversicherung besteht für die Versicherungsnehmer zudem die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung innerhalb der ersten zehn Jahr nach Vertragsabschluss in eine Kapitallebensversicherung umzutauschen. Außerdem gewährt die Asstel Lebensversicherung einen zehn prozentigen Bonus für Paare mit Kindern. Zur Absicherung der Kinder oder der Ehepartner kann sich eine Risikolebensversicherung also durchaus lohnen.

Ob eine Lebensversicherung sinnvoll ist oder nicht, richtet sich in der Regel nach dem möglichen Versicherungsnehmer. Für einen Single wäre eine Risikolebensversicherung beispielsweise nicht sinnvoll. Für Elternteile kann die Risikolebensversicherung jedoch ein ordentliches Sicherheitsnetz im Todesfall darstellen. Die Kapitallebensversicherung als Altersvorsorge wurde bereits durch andere Altersvorsorgeprodukte, wie etwa die Riester Rente verdrängt. Bei genauerer Betrachtung und Vergleichen kann eine Kapitallebensversicherung jedoch eine ebenso große Sicherheit für die Altersvorsorge darstellen. Insbesondere wenn seitens der Versicherungsnehmer keine Förderberechtigung aus anderen Sparformen besteht. Die Asstel Lebensversicherung vereint beispielsweise Kapitalbildung und Risikoabdeckung in einer Versicherungspolice und bietet durch eine vorhandene Dynamik top Renditemöglichkeiten.

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Vor noch nicht allzu langer Zeit galt der Hochschulabschluss mit dem deutschen Diplom in der Tasche als sichere Investition in die Zukunft. Die Aussicht auf einen gut bezahlten Job versöhnte die jungen Menschen mit dem bescheidenen Studentendasein. Heute sieht die Realität anders aus. Seit der Weg für Studiengebühren an Deutschlands Universitäten frei ist, sinkt die Zahl der Studienanfänger da selbst Hochschulabsolventen im Jobcenter verkehren müssen.

Fachkräftemangel in Deutschland

Die Anzahl der Hochschulabsolventen wird durch den demographischen Trend noch weiter sinken und schon jetzt ist für viele Schüler ein Studium nicht mehr besonders verlockend. Die Gehälter sinken seit Jahren, auch bei Hochschulabsolventen. Die Wirtschaft verlangt jedoch nach gut ausgebildeten Fachkräften, mehr Absolventen müssen her. So wurde kurzerhand das Diplom abgeschafft. Der Bachelorabschluss entlässt nun bereits nach 3 Jahren die Studenten aus der Uni. Leider ist der Bachelor nicht mit dem Status des Diploms zu vergleichen und wird auch im Ausland kritisch bewertet. Die Verkürzung der Studienzeit wird zudem durch einen komprimierten Lehrplan kompensiert. So bleibt den  Studenten kaum noch Zeit für Nebenjobs. Die Zulassung zu Master erfordert einen gewissen Notenschnitt und die Studenten müssen weitere 3 Jahre in das Studium investieren. Wer sich Chancen auf dem Arbeitsmarkt erhofft, muss nun statt 5, 6 Jahre studieren.

Eine Frage der Finanzierung

Lohnt es sich nun mit Hilfe eines Studienkredites die steigenden Kosten zu finanzieren wenn Eltern und Staat ausfallen? Spezielle Kredite für Studenten werden derzeit von vielen Banken angeboten. Die jeweiligen Konditionen unterscheiden sich erheblich und Vergleiche sind daher unerlässlich. Wer nur für einen kurzen Zeitraum auf die Hilfe einer Bank angewiesen ist und keinen hohen monatlichen Zuschuss benötigt, muss nur mit geringen Zinsen rechnen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet hierfür günstige Konditionen.

Keinesfalls sollte das Darlehen über die gesamte Länge des Studiums laufen da hier am Ende ein erheblicher Schuldenberg auf den Absolventen wartet. Der Student sollte sich also vorab gut Informieren und genau kalkulieren, ob sich die Investition lohnt.

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Eine Haftpflichtversicherung ist eine notwendige Maßnahme

Gerade als Arzt ist es wichtig, gegen Schadenersatzansprüche von Patienten, die aus einem Behandlungsfehler entstehen können, abgesichert zu sein. In diesem Fall sind Sie mit einer Arzthaftpflichtversicherung gut beraten. In dieser sind sowohl Sie als auch Ihre Angestellten im Fall eines Fehlverhaltens während der Ausübung der beruflichen Tätigkeit geschützt. Einige Versicherungsunternehmen bieten im Rahmen dieser Berufshaftpflicht einen Versicherungsschutz bei etwaigen Strafverfahren, aus denen im Zivilrechtsweg Schadenersatzansprüche des Patienten oder seiner Angehöriger entstehen können. Im Leistungsumfang einer Arzthaftpflichtversicherung sind Personen- und Vermögensschäden sowie Sachschaden umfasst, deren Deckungssummen je nach vertraglicher Vereinbarung zum Tragen kommen. Diese betragen derzeit für Personen bis zu zwei Millionen und eine Million für entstandenen Sachschaden. Sollten Sie in Ihrer ärztlichen Tätigkeit einem besonderen Berufsrisiko unterliegen, kann die Deckungssumme individuell darauf ausgerichtet sein.

Eine Arzthaftpflichtversicherung hat auch Ausschlussgründe

Grundsätzlich gilt der Schutz einer Haftpflichtversicherung im gesamten Bundesgebiet. Sollten Sie auch eine berufliche Tätigkeit im Ausland anstreben, so kann dies im Versicherungsvertrag enthalten sein.

Unter gewissen Umständen kann die Leistung seitens der Haftpflichtversicherung abgelehnt werden, dies kommt dann zum Tragen, wenn Sie zum Beispiel Behandlungen in Ihrer Praxis durchführen, die in der Heilkunde nicht anerkannt sind. Gleiches gilt für Operationen oder kleinere Eingriffe, die keiner medizinischen Notwendigkeit unterliegen.

Auch Inventar ist zu versichern

Neben der existenzwichtigen Arzthaftpflichtversicherung sollten Sie eine Inhalts- und eine Elektronikversicherung für das Inventar und Ihre elektronischen Geräte abschließe. Gerade erstere schützt die Einrichtung Ihrer Praxis vor vielen Risiken wie Feuer, Einbruch oder Raub. Auch Schäden oder ein Betriebsausfall Ihrer elektronischen Geräte sind für eine moderne Arztpraxis mit erheblichen Störungen im Betriebsablauf verbunden. Mit einer Elektronikversicherung haben Sie für sämtliche Geräte in Ihrer Praxis einen sicheren Schutz vor Überspannung, Überschwemmung und Diebstahl oder Vandalismus. Bei einigen Versicherungsunternehmen ist bei einer derartigen Absicherung sogar ein Schutz vor Schäden, die aufgrund eines Bedienungsfehlers entstehen, gewährleistet.

Mit einem Rundumschutz für Sie durch eine passende Haftpflichtversicherung, Ihr Personal und das teure Inventar der Praxis können Sie sich auf Ihre ärztliche Tätigkeit konzentrieren.

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Wenn Schäden durch Ihr Tier entstehen

AGILA Tierversicherung bietet für Ihr Tier bis zu drei möglichen Versicherungen für Hunde und zwei Versicherungen für Katzen an. Hundehalter können sich mit einer Hundehalterhaftpflichtversicherung absichern, die Sie als Hundebesitzer schützt, wenn es um das Aufkommen von Schäden geht, die durch Ihren Hund verursacht wurden. Das kann schnell passieren und fängt bereits dann an, wenn aus Versehen Sachen herunter geschmissen werden. Schon können Sie als Halter dafür zur Verantwortung gezogen werden. Um Ihnen hierbei einen Schutz zu gewährleisten, steht für Sie die Hundehalterhaftpflichtversicherung bereit.

Hohe Tierarztkosten müssen nicht sein

Zudem wird sowohl für Hunde als auch für Katzen eine Krankenversicherung angeboten. Wer ein Tier hat, kennt das Problem. Schnell steigen die Tierarztkosten an, wenn ein Besuch zur Vorsorge mit dem Haustier beim Tierarzt ansteht. Impfungen und Wurmkuren, sowie Mittel gegen Zecken und Flöhe treiben sichtbar die Summe auf der Tierarztrechnung in die Höhe. Hierbei tritt AGILA Tierversicherung für Sie ein. Hierzu kommt zusätzlich der Unfall- und Krankenschutz, der OP-Kostenschutz sowie der Schutz bei Verkehrsunfällen, der in einem solchen Versicherungsschutz mit inbegriffen ist. Tobende, neugierige oder abenteuerlustige Tiere geraten schnell in die ungünstige Lage, dass sie sich Verletzungen zuziehen, die operativ durch einen Tierarzt behandelt werden müssen. Dadurch entstehen für die Halter schnell Kosten, die bei vielen einen unangenehmen Beigeschmack auslösen. Um sich gerade vor diesen Kosten besonders schützen zu können, bietet AGILA Tierversicherung Ihnen als Tierhalter eine OP-Versicherung an, die Sie davor schützt, für hohe Summen aufkommen zu müssen, wenn eine Operation beim geliebten Tier unumgänglich ist.

Vorteile der Tierversicherung

Um sich vor solchen Kosten schützen zu können, bietet AGILA Ihnen verschiedene Versicherungen an, die bereits ab einem geringen monatlichen Betrag für Sie bereitstehen. Wer so seinem Tier und sich selbst Sicherheit bieten möchte, ist mit einer Tierversicherung gut beraten.

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Die Leistungen der Haftpflichtversicherung

Ganz grob kann hierbei gesagt werden, dass die Haftpflicht die in der Regel üblichen Alltagsrisiken übernimmt. Somit tritt diese Versicherung dann ein, wenn es sich im privaten Bereich um eine Schädigung von Dritten handelt. Wichtig hierbei ist aber, dass die Assekuranz nur bis zu der vereinbarten Deckungssume `einspringt`, weshalb diese am besten nicht zu niedrig gewählt wird. Somit übernimmt die Haftpflicht die Sachschäden, die der Versicherungsnehmer verursacht. Des Weiteren werden ebenfalls vom Versicherungsnehmer bedingte Personenschäden übernommen. Doch das war noch nicht alles, denn die Assekuranz übernimmt dann auch die eventuell vorhandenen, daraus resultierenden Vermögensschäden aus den oben genannten Schäden. Allerdings muss hierbei berücksichtigt werden, dass die Vermögensschäden, die weder aus einem Sachschaden noch aus einem Personenschaden stammen, normalweise extra mitversichert werden müssen. Die gilt ebenfalls für verlorene Gegenstände. Dafür bezahlt die Haftpflichtversicherung aber auch Schäden, die infolge von grober Fahrlässigkeit entstehen.

Unternehmungen der Haftpflichtversicherung

Des Weiteren unternimmt die Haftpflicht ebenfalls diverse Schritte für den Versicherungsnehmer. So wird die Assekuranz zunächst einmal überprüfen, ob die Ansprüche die der Geschädigte geltend macht überhaupt gerechtfertigt sind. Ist dies aber nicht der Fall, dann geht die Versicherung gegen diese unberechtigten Forderungen vor und schützt somit den Versicherungsnehmer. Außerdem wird der Versicherungsnehmer bei berechtigten Ansprüchen vonseiten des Geschädigten von den Ansprüchen einer Zahlung freigestellt. Sollte es hierbei aber zu einem Rechtsstreit kommen, der sich bis zu einer Gerichtsverhandlung betreffend der Rechtmäßigkeit der Ansprüche hinzieht, dann ist es die Assekuranz, die die Kosten hierfür deckt. Generell ist der Abschluss von einer Haftpflicht unbedingt empfehlenswert, denn schließlich ist schnell einmal etwas passiert. Dazu kommt, dass sich hier zumeist derart hohe Summen bilden, wodurch sehr schnell ein Betrag zustande kommt, den man entweder überhaupt nicht oder nur kaum aus der eigenen, privaten Kasse begleichen kann.

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